Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку под 6,5 процентов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Кто может взять такую ипотеку?
Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.
«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.
Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.
Новая льготная ипотека приближается к европейским ставкам?
Даже с льготной программой российские ипотечные ставки несопоставимы с европейскими. Не говоря уже о том, что до настоящего времени минимальная ставка по ипотеке в России составляла 8,69% годовых, а год назад — и вовсе 10,15%.
Самые низкие ставки по ипотеке установлены в странах с наиболее благоприятной экономической и социальной обстановкой. Среди лидеров Евросоюза оказались Швеция, Финляндия, Германия, Словакия и Люксембург. Там ипотечные ставки начинаются от 1,9% годовых.
В странах, где экономическая обстановка не столь благоприятная, процентные ставки на ипотеку значительно выше. В Венгрии — в среднем 5,85%, в Хорватии — 5,39%, в Болгарии — до 4,85%.
В то же время в России по-прежнему высокие ставки по вкладам — до 6,5% годовых. Европейские страны в среднем дают не более 3%.
Что это за льготная ипотека?
Правительство утвердило программу льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках. Льготная ипотека была разработана для «обеспечения санитарно- эпидемиологического благополучия населения». Как заявили в правительстве, программа обеспечит выдачу до 250 000 новых кредитов, станет «хорошим подспорьем для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».
Ипотечные кредиты можно оформить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Банки будут выдавать займы под 6,5% годовых, и ставка не должна повышаться на протяжении всего срока кредитования, даже после окончания программы. А разницу между 6,5% и рыночной ставкой банкам будет возмещать государство. По предварительным подсчётам ДОМ.РФ, на реализацию льготной программы власти направят 6 миллиардов рублей.
Что потребуется от продавца
Для оформления ипотеки с господдержкой под 6.5 в 2020 году стороны должны подать пакет документов, состав которого зависит от степени готовности объекта. При продаже готовой квартиры от продавца-юрлица потребуются:
- выписка из ЕГРН, что будет свидетельствовать о регистрации права собственности на квартиру;
- предварительный договор купли-продажи на недвижимость и документальное подтверждение уплаты покупателем первоначального взноса;
- отчет об оценке объекта кредитования (при покупке с оформленным правом собственности, отчет обязателен, пи покупке по ДДУ или уступке прав требования — по запросу банка).
При заключении сделки на строящийся объект недвижимости представляют:
- документ, подтверждающий выделение земельного участка под строительство;
- проектную декларацию;
- разрешение на ведение строительства;
- договор инвестирования/переуступки прав требования в предварительной или окончательной форме на квартиру.
Ипотека Путина и вторичный рынок
Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.
При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:
- в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
- в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.
По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке, с одной стороны, позволило стабилизировать активность рынка в период кризиса, но с другой — спровоцировало рост цен на недвижимость. Это тоже повлияло на решение повысить ставку до 7%.
Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будем сообщать в этой статье.
Итак, до 1 июля 2022 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:
- Процентная ставка — до 7% годовых на весь срок
- Сумма — до 3 000 000 миллионов рублей
- Первоначальный взнос — от 15%
- Цель — покупка квартиры в новостройке или нового частного дома (либо строительство дома)
Что такое комфорт-класс жилья
Давайте рассмотрим, что из себя представляет жилье комфорт класса, которое будет субсидироваться государством. Этот формат отличается более высоким уровнем строительства и набором опций, отсутствующих в проектах эконом-класса, однако стоимость такого жилья вполне сопоставима с бюджетным сегментом. А если внимательно изучить предложения на первичном рынке недвижимости, то можно найти варианты комфорт-класса по цене эконома.
Застройщики охотно используют эту фразу в рекламных целях для привлечения клиентов, однако покупатели не всегда правильно представляют себе, какими достоинствами должно обладать такое жилье.
Итак, для домов и жилых комплексов комфорт-класса характерны:
- улучшенная планировка по сравнению с эконом-проектами и применение индивидуальных архитектурных решений;
- использование в качестве строительного материала, наряду с панелями, монолита и кирпич-монолита;
- высота потолков 2,7 метра и выше;
- просторные лоджии и балконы, изолированные комнаты;
- чистовая отделка материалами средней ценовой категории;
- организация охраны (домофон или консьерж), установка металлических входных и квартирных дверей;
- ухоженная придомовая территория, наличие детских площадок;
- размещение в спальных районах вдали от центра.
Площадь жилья в проектах комфорт-класса в среднем начинается от 34 кв. м. для однокомнатной квартиры.
Дополнительные меры поддержки
Какие еще меры поддержки строительной отрасли озвучил президент:
- Запустить программы субсидирования ставок по банковским кредитам для компаний строительной отрасли. Воспользоваться льготной ставкой смогут компании, которые сохранят занятость сотрудников и возьмут на себя обязательства по завершению строительства домов, запланированных к вводу в строй в 2020–2021 годах.
- Докапитализировать Фонд защиты прав дольщиков на 30 млрд руб., эти деньги потратят на достройку домов для обманутых дольщиков.
- Предоставить госкомпании «Дом.РФ» государственную гарантию Минфина в размере 50 млрд руб. За счет этого корпорация сможет привлечь кредиты коммерческих банков и напрямую выкупать новые квартиры комфорт-класса у застройщиков. Начать выкуп нераспроданных квартир у застройщиков также ранее предлагала сама компания «Дом.РФ»;
- Увеличить авансы по госконтрактам в инфраструктурном строительстве с 30 до 50%.
- Перераспределить часть расходов нацпроекта «Безопасные и качественные дороги» и программ расселения аварийного жилья. По его словам, это нужно, чтобы увеличить темпы расселения такого жилья, строительства и ремонта дорог и дополнительно загрузить заказами строительную и смежную отрасли.
Крупные ипотечные банки уже принимают заявки на оформление льготной ипотеки. К ним относятся Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Оформлять льготную ипотеку – это право банка, а не его обязанность. В связи с этим необходимо уточнить, оказывает ли выбранный человеком банк такую услугу.
Постановление о льготной ипотеке вступило в силу 2 мая, однако банки будут возмещать проценты по кредитам, оформленным с 17 апреля.
Сначала была установлена ставка в 6,5%, с июля 2021 поднялась на 0,5%. Сейчас, как и прежде, ставка зависит от взноса, различается в банках и может быть ниже 7%. Так, ДОМ.рф предлагает при взносе 50% кредит под 5,6%, при взносе 15% — 6,2%.
Банки вправе снизить ставку. Сбербанк, банк «Дом.РФ», Газмпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, Россельхозбанк, «ЮниКредит», Промсвязьбанк, Росбанк, «Возрождение» в 2020 выдавали льготную ипотеку в диапазоне 5,27–6,2%. Правда некоторые при этом выдвигали дополнительные условия (например, внесение разового платежа в размере 4% от суммы кредита в Росбанке).
Банк может предусмотреть в договоре возможность увеличения процентной ставки на 1% (но не более ключевой ставки, увеличенной на 3%, сегодня — это не более 8,5%) в следующих случаях:
- в месяц, в которой была произведена регистрация залога жилого помещения (либо залога прав требования по ДДУ);
- при отказе заемщика от оформления договора страхования (страховка от несчастного случая, болезни, страхование жизни и/или жилого помещения);
- при невыполнении заемщиком условий кредитного договора в той части, которая касается страхования.
Разницу между ставкой 7% и ключевой, установленной Центробанком и увеличенной на 3% (берём сегодняшнюю 5,5% и прибавляем 3%, получим 8,5%), будет оплачивать государство (т.е. оплатит 1,5%).
🏦 Банки, участвующие в программе
Принять участие в льготном кредитовании могут банки, которые подадут заявление и будут отвечать требованиям господдержки.
Запросы одобряются в том случае, если разница между действующей ипотечной ставкой и льготным процентом считается приемлемой. Она высчитывается по такой схеме: ставка ЦБ РФ + 3%. Если показатель превышает указанный лимит, то банк не может принять участие в программе.
На данный момент льготная ипотека выдается такими банками:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- ДОМ.РФ;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Абсолют Банк;
- ПСБ;
- ФК Открытие.
Сбербанк оформляет ипотеку под 6,4%, а Россельхозбанк под 6,3%.
Требования к заемщикам и объектам
Несмотря на относительную универсальность программы (участвовать могут все граждане РФ с учетом правил банка), ограничения по этой ипотеке имеются, как по сумме кредита, так и по объектам недвижимости.
Как действует льготная ипотека в 2020 году – условия получения:
- объекты вторичного рынка не участвуют в программе, квартира должна быть расположена в новостройке;
- дом должен строиться или быть готовым к заселению;
- продавцом может быть только юридическое лицо;
- установлена максимальная сумма для кредитного договора;
- есть условие по первоначальному взносу — не менее 20% стоимости жилого объекта. В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства в виде финансовой поддержки, например, маткапитал.
Может ли заемщик построить дом самостоятельно?
Да, построить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.
Ипотека под 6 процентов в 2020 году: законодательная база
Консультация юриста бесплатно Впервые о возможности снижения ставки до 7 или 6 % заговорили в мае 2020 г. Уже к тому времени банки стали выдавать жилищные займы под 10%.
Льготная ипотека стала вынужденной мерой, призванной стимулировать покупательский спрос и улучшить экономику страны.
У правительства России было много предпосылок для того, чтобы запустить новую госпрограмму кредитования. Официально о ней заявил президент в конце осени 2020 г.
Тогда глава государства дал поручение разработать льготную систему, позволяющую зарегистрировать жилищный займ под 6% семьям с детьми.
Постановление, содержащее условия законопроекта, подписали в январе 2020 г. Его суть в том, что претендовать на регистрацию субсидированного займа имеют право семьи, имеющие двух и более детей. Из бюджета на эти цели выделили 600 млрд. руб.
Государство будет субсидировать повышенный процент из бюджетных средств. Однако не все так просто, заявители должны соответствовать дополнительным требованиям, прописанным законодательно.
Как оформить ипотеку 6 % на второго ребенка?
Процедура оформления льготной ипотеки пока не отработана до конца, но счастливые семьи, соответствующие требованиям программы, могут получить всю необходимую информацию на сайте «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) или у специалистов Royal Finance, которые не только предоставят достоверные данные, но и окажут помощь в оформлении документов и анализе условий финансирования. На онлайн-портале АИЖК представлен перечень объектов строительства, в которых заемщикам, соответствующим заявленным требованиям, предоставляется возможность приобретения жилья на льготной основе. Что касается списка банковских организаций-партнеров, обеспечивающих непосредственно выдачу ипотеки под 6 %, то он до сих пор находится на стадии утверждения. Уже известно, что финансовые структуры, получившие права участия в государственном проекте по поддержке семей, смогут самостоятельно разрабатывать порядок выдачи ипотеки под сниженный процент, поэтому заинтересованным заемщикам лучше искать оптимальные предложения по кредитованию самостоятельно, заручившись помощью опытных финансовых консультантов.
Условия выдачи льготной ипотеке по ставке 6 процентов годовых в 2018-2019 году одним из первых представил «Сбербанк»: на сайте банковского учреждения можно воспользоваться калькулятором для приблизительного расчета ежемесячных выплат, ознакомиться со списком жилых комплексов или оформить заявку онлайн. Соответствие семейного статуса заемщика требованиям программы еще не гарантирует получение льготной ипотеки ввиду необходимости получения одобрения сделки со стороны банка, поэтому перед подачей заявки целесообразно узнать возможные причины отказа, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.
Подача анкеты-заявки на получение льготной ипотеки под 6 % годовых предусматривает необходимость сбора пакета документов, включающего:
- паспорт гражданина РФ (банк может принять или не принять другой документ, удостоверяющий личность);
- для наемных работников — справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт профессиональной деятельности в течение последних шести месяцев, для индивидуальных предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП и налоговую декларацию, подтверждающую доходность бизнеса в последние два года;
- копию трудовой книжки, заверенную в установленном порядке;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей (как минимум один из которых должен быть рожден в 2018-2022 гг.).
По условиям программы банковские организации могут менять список документов, подтверждающих право гражданина на получение льготной ипотеки, что еще раз доказывает целесообразность обращения за консультативной помощью к профессионалам компании «Роял Финанс». Если после рассмотрения предоставленной документации представители финучреждения дают заемщику положительный ответ, у последнего будет время на выбор объекта недвижимости и окончательное согласования кредитных обязательств.