Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минимальный срок страхования автомобиля по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно положениям КоАП, каждый водитель, садящийся за руль транспортного средства, обязан иметь действующий полис автогражданской ответственности. Просроченный документ автоматически утрачивает свою силу, и водитель с таким полисом подвергается административному наказанию. Поэтому, владелец автомобиля должен заранее позаботиться о продлении полиса, если срок страхования ОСАГО подходит к концу.
Минимальный срок ОСАГО в 2023 году
Чтобы узнать принцип оформления страховки на минимальный срок, следует разобраться в основных понятиях при страховании. Многие владельцы автомобилей путают определение срока действия договора с периодом управления машиной в течение одного года. При заключении договора со страховой компанией вне зависимости от способа (на сайте онлайн или при посещении офиса агентства) минимальный срок страхования всегда составляет один год. Однако существует понятие периода использования, который может отличаться от срока страхования.
Период управления автомобилем отражает общее количество месяцев, когда владелец машины управляет зарегистрированным ТС.
Минимальный срок эксплуатации в 2023 в соответствии с действующими законами РФ составляет 3 месяца. При необходимости владелец автомобиля заключает годовой договор с указанием периода вождения (от 3 до 12 месяцев).
Минимальные сроки эксплуатации актуальны для следующих категорий водителей:
- Водителям, которые используют автомобиль только в теплое время года, выгоднее будет заключать договор с указанием ограниченного периода использования ТС.
- Если владелец машины часто уезжает в командировки или редко бывает в регионе проживания, ему также выгоднее указать минимальный срок страхования.
- Возможность указания минимального времени управления ТС подойдет для тех, кто желает продать автомобиль в ближайшее время.
- В любом другом случае, когда машина используется в течение ограниченного времени, тоже будет актуальна страховка с установлением минимального периода эксплуатации ТС.
Для получения более подробной информации обратитесь за помощью к сотруднику страхового агентства или напишите письмо в службу поддержки. В зависимости от особенностей работы страхового агентства предоставление полиса с указанием ограниченного времени эксплуатации ТС может отличаться.
Цена напрямую зависит от срока заключения договора, но часто страховые компании настаивают на заключении только годовых полисов. Причина заключается в желании получить больше денег, но такая необходимость отстутствует у ряда водителей.
Если уговорами пытаются заставить заключить полис на 1 год, нужно настаивать на непродолжительном составлении договора. Для подсчета суммы стоимости и остатка, который является сэкономленными средствами, необходимо уточнить цену за 1 год ОСАГО и умножить на процент из таблицы.
К примеру, если полис стоит 5 тыс. рублей, то за 3 месяца придется заплатить 2 500 руб, за полгода – 3 500 руб. Если требуется страховка на 9 и больше месяцев, тогда стоимость практически не будет отличаться от годового полиса.
Наиболее экономичный способ оплаты за ОСАГО
Можно ли сэкономить на этом полисе страхования? Как известно, оплата автогражданки в рассрочку невозможна, но вы можете сначала заплатить минимальный договор, впоследствии продлив его на такой же срок дважды. По сути, вы оплачиваете сперва 0,2 годовой страховки, а впоследствии — 0,3 годовой страховки, получая самую настоящую рассрочку. Конечно, это удобно, если не жаль потраченного времени. Но, учитывая индекс инфляции, можно сберечь в бюджете семьи неплохие деньги. Самое главное, не забывайте продлевать договор заранее, чтобы не упустить шанс, иначе страховая компания получит утраченное за последующее время, как за предыдущие месяцы с повышением индекса коэффициента.
Стоит напомнить, что если вы сели за машину в тот период, на который действие договора прекращено, то выплатите штраф. Этот штраф постарайтесь не спутать со штрафом за полное отсутствие договора ОСАГО, который в несколько раз больше.
Итак, заключить договор ОСАГО в 2023 году можно от 3 месяцев, продлевая его. Оплата за первые месяцы будет несколько выше, учитывая коэффициент повышения. Вы вправе продлевать договор на желаемое время с доплатой, но цена соглашения будет такой же, как при единовременной оплате.
Когда ОСАГО можно заключить на малый срок
В статье 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ установлен срок действия договора страхования 1 год. Там же указан перечень исключений:
- Договор оформляют на срок от 5 дней на автомобили, зарегистрированные в иностранном государстве. Если машина будет временно использоваться на территории РФ, страховка должна покрыть весь период пребывания;
- На срок до 20 дней страхуют машины в случае приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год.
Таким образом, автострахование на 1, 3, 6 месяцев доступно только для автомобилей, зарегистрированных в другой стране. Месяцы в ограниченном периоде не обязательно должны идти друг за другом. Можно выбрать необходимые сроки и указать их в страховке А для автомобилей, зарегистрированных в РФ, в отдельных случаях возможно заключение договора ОСАГО на срок 20 дней. Во всех остальных случаях полис ОСАГО оформляют на 1 год.
Зная свои базовые тарифы и коэффициенты, пользователь может сам рассчитать на нашем калькуляторе сумму страховой премии. Основным критерием для расчета принимается тип транспортного средства, форма собственности автомобиля. Базовая ставка для легкового средства передвижения такова:
- собственник физическое, индивидуальное лицо — 1980 рублей;
- юридическое, корпоративное – 2375 р.;
- такси — 2965.
Помимо тарифа автогражданской ответственности существуют коэффициенты ОСАГО. Последние представлены следующими цифрами:
- Индекс территориальности зависит от региона, где будет использоваться данное средство передвижения, и он колеблется от 0,7 до 2.0. Маленькие населенные пункты с небольшими рисками дорожно-транспортных происшествий приравниваются к первому показателю. Мегаполисы с частыми дорожными авариями тяготеют ко второму.
- Существующий бонус-малус, или по другому, коэффициент аварийности, находится в прямой зависимости от количества ДТП совершенных водителем по своей вине. Он так же не имеет фиксированного числа и плавает в пределе 0,5 – 2,45.
- Первоначальное оформление страховки придаст собственнику машины 3-й водительский класс с коэффициентом бонуса-малуса равным единице. Проведя несколько лет за рулем, при отсутствии дорожных аварий, водитель вправе получить 13-й класс с индексом 0,5, что равняется половине стоимости полиса. Однако злостным нарушителям процесса дорожного движения с каждым происшествием, в котором они являются виновниками, будет присвоен 1-й класс с максимально повышенным коэффициентом — 2,45.
- Стаж за рулем, возраст водителя являются не меньшим показателем стоимости страхового обязательства. Максимальный индекс — 1,8, присваивается водителю в возрасте до 22 лет, стажем вождения менее 3 лет. Более зрелым по стажу и возрасту, полис обойдется несколько дешевле, здесь коэффициент составит 1,0. Если управление доверено нескольким лицам, то индекс назначается по самому молодому и неопытному водителю.
- Грубые нарушения процесса движения служат прецедентом для увеличения коэффициента до 1,5.
- Свидетельству с ограниченным количеством водителей — 5, присваивается индекс 1, неограниченное же их число повышает стоимость коэффициентом 1,8.
- Мощность двигателя до 50 л. с. снизит показатель до 0,6. Мощность же свыше 150 потянет за собой и коэффициент — 1,6.
- Машинам менее 10-месячного возраста присваивается показатель 0,5, более старшие поднимают его до 1,0.
Нынешний 2023 год характерен тем, что заключение соглашения производится не только в отделении компании, можно оформить электронный полис осаго. Правда, пока е осаго должно находиться и в распечатанном виде, но по уверению автоинспекции, последнее будет обязательным недолго. Заключить договор не составит заявителю труда, если он проделает определенные шаги, как то:
- на нашем сайте оформит заявку на покупку полиса в специальной форме справа;
- самостоятельно онлайн просчитает на предоставленном калькуляторе точную сумму договора;
- заполнит соответственную анкету, где будут указаны параметры автомобиля, паспортные и контактные данные владельца, количество допущенных к управлению лиц.
Дополнят заявление следующие сканированные копии:
- гражданского паспорта;
- водительского удостоверения;
- предыдущего сертификата ОСАГО;
- диагностической карты, свидетельства регистрации машины.
Подробный список необходимых документов можно выяснить у нас. Оплатив услугу удобным клиенту способом, заявитель может распечатать пришедший на электронную почту полис.
Расчет стоимости ОСАГО при оформлении полиса на минимальный срок
Если оплата производится за неполный календарный год, то необходимо учитывать расчетный коэффициент. К примеру, трехмесячный полис по цене обойдется в 50% от стоимости годовой страховки.
| Срок страхования. Месяцы | Стоимость от годовой цены полиса |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
Факт ДТП в обязательном порядке фиксируется, и такое требование точно сохранится в 2023-ом году. Но в сентябре 2019-го закон об ОСАГО был несколько скорректирован. Согласно поправкам, участники ДТП имеют право оформлять европротокол дорожно-транспортного происшествия. Он составляется без участия работников ДПС, причем дистанционно в онлайн-режиме с помощью приложения через Госуслуги. Результаты рассмотрения также предоставляются в электронном виде дистанционно.
Но также есть законопроект, по условиям которого пострадавшие в ДТП автовладельцы будут должны оповещать страховщиков о дате, времени и месте проведения независимой экспертизы машины, попавшей в аварию и получившей повреждения. Такое нововведение, которое утверждено пока не было, призвано уменьшить случаи злоупотребления собственников ТС при осуществлении фальсифицированных проверок для получения выплат от страховых компаний.
Минимальный срок ОСАГО для иностранцев
Для иностранцев обязателен полис ОСАГО, так же как и для граждан России. Минимальный срок страховки для иностранцев – 5 дней. Также при нахождении на территории РФ и пользовании автомобилем ОСАГО должен быть оформлен на больший срок. Ниже приведём таблицу ОСАГО для иностранцев.
| Страховой период, месяц | Цена, руб. |
| до 15 дней | 847 — 2381 |
| от 15 до 30 дней | 1270 — 2381 |
| 2 | 1693 — 4761 |
| 3 | 2116 — 5952 |
| 4 | 2539 — 7142 |
| 5 | 2751 — 7737 |
| 6 | 2962 — 8332 |
| 7 | 3385 — 9522 |
| 8 | 3808 — 10712 |
| 9 | 4020 — 11308 |
| 10 и более | 4231 — 11903 |
Коэффициенты страховых тарифов
1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Территория преимущественного использования ТС | Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей |
|---|---|---|
| Москва | 1,8 | 1,16 |
| Московская область | 1,56 | 1 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Ленинградская область | 1,24 | 0,84 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Уфа | 1,64 | 1 |
| Якутск | 1,16 | 0,76 |
| Краснодар, Новороссийск | 1,64 | 1 |
| Пермь | 1,8 | 1,16 |
| Владимир | 1,48 | 1 |
Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
- Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
- Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
- Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
- Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО без калькулятора в 2023 году?
Для самостоятельного расчета стоимости полиса необходимо знать формулу и исходные данные по автомобилю:
- базовая ставка тарифа, установленная страховщиком;
- ряд коэффициентов: региональный, безаварийности, мощности двигателя авто, соотношения возраста автовладельца и его стажа вождения, количества вписываемых в полис лиц, а также наличия у водителя грубых нарушений ПДД;
- срок действия полиса страхования;
- дополнительные параметры: сезонность эксплуатации.
Стандартно полис ОСАГО приобретается на один календарный год, но при сезонном использовании можно приобрести на меньший срок. Отметим, что минимальным периодом страхования автоответственности является 3 месяца.
Формула расчета стоимости полиса — базовая ставка страхового тарифа перемножается на ряд обязательных коэффициентов:
СП = БТ × КТ × КБМ × КМ × КВС × КО × КС × КП,
где:
- БТ — базовый тариф;
- Кт — территориальный коэффициент;
- КБМ — коэффициент безаварийности;
- КМ — коэффициент мощности;
- КВС — возрастной и стажевый коэффициент;
- КО — коэффициент о количестве водителей;
- КС — сезонное использование;
- КП — период срока страхования.
В 2021 году коэффициент нарушений (КН) и применение прицепа на ТС (КПр) не применяются.
Рассмотрим расчет на примере:
Страхованию подлежит автомобиль легковой, находящийся в личном использовании и зарегистрированный в г. Москва. Мощность двигателя составляет 123 л.с. Планируется круглогодичная эксплуатация с возможностью использовать автоприцеп. Страховой полис будет оформлен на 12 месяцев с допуском к управлению двух человек. Среди них выбирается лицо с минимальным возрастом и водительским стажем – это 23 года и 2 года, соответственно, класс 4.
Базовый тариф для владельцев автотранспорта – физических лиц колеблется от 2746 до 4942 рублей.
Коэффициенты:
- КТ для Москвы – 2;
- КБМ – 0,95;
- КМ – 1,4;
- КВС – 1,77 (возраст 22 года, стаж 2 года);
- КО – 1;
- КС круглогодичное использование – 1;
- КН полис на 12 календарных месяцев – 1;
- КП для физических лиц – 1.
Дробление срока страхования на периоды использования
Страховая компания несет автогражданскую ответственность за застрахованный автомобиль в течение выбранного автовладельцем срока. Другими словами, если водитель стал виновником ДТП во время не отмеченного в полисе ОСАГО периода, страховая компания имеет право отказать в выплате пострадавшей стороне, и виновнику придется самому возмещать нанесенный ущерб.
Кому же выгодно приобретать полис с ограниченным периодом использования?
Можно выделить три группы автовладельцев, которые не используют своё транспортное средство в течение всего года:
- Так называемые «подснежники», выезжающие на дороги только в теплые месяцы;
- Владельцы, планирующие продажу своего авто в ближайшее время;
- Лица, часто бывающие в командировках или уезжающие в длительную поездку.
Зависимость от запчастей
Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.
Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.
Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.
Какие правки в законопроект ОСАГО 2023 не попали?
Есть целый ряд поправок, которые после активного обсуждения все же в 2020г. не были приняты. Есть вероятность, что они после доработок будут реализованы в 2023г. и даже позднее.
Среди таких изменений в действующее законодательство следует выделить:
- Возможность заключения договора ОСАГО на 3 года;
- Создание единого для всех регионального коэффициента. К примеру, это касается случая, когда водитель официально прописан в Москве, а реально проживает и эксплуатирует свое авто в МО. В соответствии с законом он обязан платить за полис повышенную цену (не для области, а для города).
- Вариант внедрения сразу нескольких лимитов по ОСПГО (к примеру, премиум, стандарт, эконом);
- Возможность отмены коэффициента по мощности автотранспортного средства.