Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека под 3%. Как получить кредит и на что его можно потратить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Что такое сельская ипотека?
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Ипотека под залог имеющегося жилья
Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:
- Вторички в многоэтажке;
- Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
- Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
- Оплаты цены долевого строительства;
- Землеплощади под возведение жилого здания.
Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:
- Срок – до 30 лет;
- Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
- Ставка в год на квартиру – 10,75%;
- Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.
Комиссия в текущем году
В 2023 году процентная ставка, которая установлена финансовым учреждением, варьируется от 8,95 до 12 процентов. Комиссия напрямую зависит от нескольких факторов. Особое значение имеет тип недвижимости, которую приобретает гражданин, а также категория, к которой он относится. Например, бюджетникам и молодым семьям банк предлагает ипотеку по сниженным процентам.
Если человек покупает квартиру, либо другую недвижимость у одного из клиентов Россельхозбанка, то процентная ставка будет даже ниже 8. Чтобы узнать более точную информацию об этом, следует связаться с представителями банка. Они предоставят подробные данные о таких объектах (список пополняется).
Есть еще один немаловажный момент. Процентная ставка за пользование ипотечным продуктом может вырасти на 1 пункт, если гражданин отказывается от страхования жизни, либо не собирается продлевать данный договор. Допустим, если процентная ставка изначально 11, то в случае отказа от страхования жизни, она автоматически трансформируется до 12.
Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке
В 2021 году банк предлагает клиентам 15 программ по ипотеке, разработанных с учётом потребностей всех категорий населения, от пенсионеров до многодетных семей. Процентные ставки варьируются в среднем диапазоне по стране, и меняются, в зависимости от дополнительного обеспечения кредита, которое может предоставить клиент. Полный пакет документов (справки о размере заработной платы, стажа работы, свидетельства о праве собственности и т.д.), а также страхование ипотечной недвижимости существенно повышают шансы получить выгодный кредит с минимальной процентной ставкой.
Как показывает внутренняя статистика банка, наибольшим спросом пользуются следующие ипотечные программы:
- Господдержка многодетных семей – льготное кредитование осуществляется в рамках Закона № 157 от 03.07.2019. Согласно правовому акту, выделяется субсидия в размере 450 тысяч рублей всем семьям, у которых с 01 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился (или родится) третий ребёнок.
- Ипотека по двум документам – программа разработана для молодых людей, которые не имеют возможность подтвердить доход и стаж работы. Срок кредитования не уменьшается. Заёмщик имеет право погасить кредит в течение 30 лет.
- Ипотека с господдержкой 2022 – кредит на приобретение квартиры в новостройках напрямую у застройщика. Главным преимуществом программы является льготное комиссионное вознаграждение банку.
Деньги на покупку вторичного жилья
После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.
Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.
При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.
Ипотечные продукты банка
Кредитно-финансовое учреждение реализует ряд ипотечных программ, среди которых:
- Стандартная ипотека:
- Предоставляется как на первичный, так и вторичный рынок жилфонда;
- В рамках указанной ипотеки нет ограничений по возможному использованию средств на возведение частного дома, покупку участка;
- Банк делает льготные предложения своим зарплатным клиентам;
- Зарплатные клиенты освобождены от представления справки о доходах (могут представлять по собственному желанию);
- В исключительных случаях ипотеку одобряют и на объект незавершенного строительства жилфонда;
- Особые условия кредитования для владельцев подсобного хозяйства, осуществляющих заем на строительство дома в сельской местности (при условии существования хозяйства не менее 12 месяцев до даты обращения в банк и при наличии в собственности заемщика участка к которому подведены коммуникации). Залоговым обеспечением, в данном случае, должно выступать иное рентабельное имущество;
- Размер выдаваемого кредита составляет: 4 млн. — для жителей регионов; 8 млн. — для жителей городов федерального значения;
- Годовая ставка — от 14 до 16,5%;
- Сумма займа не может превышать 50% от предполагаемой стоимости проекта по строительству;
- Обязательное страхование только в отношении недвижимости, все остальные виды полисов — по желанию заемщика;
- Максимальный срок исполнения обязательства — 25 лет;
- Заемщик обязан привлечь не меньше 3-х поручителей;
- В числе дополнительных документов, предоставляемых при оформлении ипотеки, предоставляется акт сметы;
- Ипотека «Молодая семья»:
- Возраст заемщиков (родителей) не должен быть старше, чем 35 лет;
- Для погашения ипотеки отводится максимальный срок в 25 лет;
- Кредитование может осуществляться в иностранной валюте;
- Процентная ставка: 10,4 – 14,5 — для рублевых обязательств; 9 – 10,5% — в эквиваленте валюты другого государства;
- Размер предоставляемого займа может покрывать лишь 85% стоимости объекта;
- Максимальный размер кредитных средств — 20 млн. рублей;
- Заемщик вправе приобрести объект, общая площадь которого не превышает 14 кв. метров на каждого представителя семьи (в том числе и дети);
- Ипотека по двум документам:
- Заемщик может быть кредитован, представив только 2 документа;
- Не требуется справок о размере дохода;
- Ставка по годовым процентам от 14 до 16,5%;
- Первоначальный взнос должен быть не меньше 50% от стоимости недвижимости;
- Максимальный размер займа — до 8 млн. (для регионов действуют другие лимиты);
- Займ имеет целевой характер (объектом может выступать квартира или коттедж);
- Ипотека с использованием государственного субсидирования:
- Ставка по кредиту — от 11,8%;
- Кредитование заемщика осуществляется при условии внесения им первоначального взноса от 20% стоимости объекта;
- Максимальный объем заемных средств варьируется от 3 до 8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания заемщика);
- По указанной программе доступно жилье как на первичном, так и вторичном рынке;
- Максимальный период исполнения обязанностей по полному погашению кредита — 30 лет.
Для того чтобы рационализировать процесс оформления ипотеки и сократить затраты времени, при оформлении ипотеки следует придерживаться следующей последовательности действий:
- Выбрать подходящую программу кредитования.
- Подать заявку на получение ссуды и необходимые документы для рассмотрения в банк.
- Получить согласие финансового учреждения на заключение сделки.
- Выбрать недвижимость для приобретения.
- Направить документы по недвижимости для рассмотрения банком-кредитором.
- Получить окончательное подтверждение банком его намерений относительно сделки;
- Внести авансовый платёж на счёт продавца.
- Заключить кредитный договор и оформить ипотеку.
- Перевести остаток средств на счёт продавца.
Следует также учесть, что для подтверждения уровня дохода заёмщику необходимо представить в финансовое учреждение справку о доходах, полученную по месту работы или составленную по форме банка. Кроме того, в основной пакет документов должны входить:
- анкета-заявка;
- паспорт или другой документ, идентифицирующий личность заёмщика;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- свидетельства о е семейном положении и наличии детей.
Для многих клиентов Россельхозбанка очевидны преимущества оформления ипотеки, однако, прежде чем подписывать договор, следует оценить существующие риски. Рассмотрим сильные и слабые стороны ипотеки от Россельхозбанка в таблице.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Отсутствие комиссий при оформлении и выдаче ссуды | Повышение ставки кредитования на 1% при отсутствии личного страхования заёмщика либо при несоблюдении обязательств по оплате страховых премий на протяжении всего срока погашения ипотеки |
| Доступность выбора оптимальной схемы погашения задолженности | |
| Отсутствие ограничений для досрочного возврата средств | |
| Наличие нескольких способов подтверждения платёжеспособности | Доступность более выгодных условий кредитования для ограниченного круга лиц, к которому относятся зарплатные клиенты финансового учреждения, а также работники бюджетных организаций |
| Доступность условий кредитования |
Льготные программы кредитования
Россельхозбанк реализует несколько программ льготного ипотечного кредитования. Таковые позволяют оформить кредит на выгодных условиях (со сниженной процентной ставкой). Заемщик имеет возможность воспользоваться одним из следующих предложений:
-
«Ипотека Россельхозбанка с господдержкой». Условия оформления данного кредитного продукта:
-
возможность приобретения «готового» жилья либо квартиры (таунхауса), находящегося на стадии строительства;
-
срок действия предложения – до 01.07.2022 г.;
-
возможность получения кредитного лимита, не превышающего 3000000 рублей;
-
ставка для начисления процентных платежей – от 6,4 %;
-
необходимость вложения собственных финансовых средств на начальном этапе кредитования (не менее 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);
-
отсутствие комиссии за предоставление заемных средств;
-
необходимость заключения договора страхования на залоговое имущество;
-
автоматическое признание супруга клиента созаемщиком.
-
-
«Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Данная программа кредитования предполагает:
-
наличие у заемщика 1 и более детей (один из которых родился в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.)
-
действие невысокой процентной ставки – от 5% годовых;
-
получение кредитного лимита до 12000000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 6000000 рублей (для остальных регионов);
-
необходимость осуществления первоначального взноса (минимум 15% от стоимости квартиры);
-
признание супруга созаемщиком по кредиту.
-
Условия выдачи ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
Ниже приведена таблица с основными параметрами целевых займов на недвижимость.
| Название/описание | Сроки (лет) | Сумма, руб. | Процентная ставка |
| Сельская ипотека — Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан РФ на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях | до 25 лет | до 5 000 000 | от 2.70% |
| Рефинансирование в рамках сельской ипотеки — Рефинансирование с льготной процентной ставкой ипотечного кредита на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях | до 25 лет | до 5 000 000 | от 2.70% |
| Дальневосточная ипотека — Специальные процентные ставки на покупку жилья на территории Дальневосточного федерального округа. | до 20 лет | до 6 000 000 | от 0.90% |
| Ипотека с господдержкой — Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566 | до 30 лет | до 12 000 000 | от 5.90% |
| Специальные предложения — Специальное предложение на приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101 | до 30 лет | до 12 000 000 | от 0.10% |
| Ипотечные каникулы — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев кредитования. | до 30 лет | до 60 000 000 | от 8.70% |
| Ипотечное жилищное кредитование — С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком. | до 30 лет | до 60 000 000 | от 7.35% |
| Рефинансирование военной ипотеки — Кредит на погашение действующей накопительно-ипотечной программы жилищного обеспечения военнослужащих на выгодных условиях. | до 27 лет | до 3 000 000 | от 7.50% |
| Рефинансирование ипотеки — Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях. | до 30 лет | до 20 000 000 | от 7.65% |
| Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или последующий ребенок. | до 30 лет | до 12 000 000 | от 4.70% |
| Молодая семья и материнский капитал — Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала. | до 30 лет | до 60 000 000 | от 7.35% |
| Целевая ипотека — Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости. | до 30 лет | до 20 000 000 | от 9.10% |
| Нецелевой кредит под залог жилья — Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости. | до 10 лет | до 10 000 000 | от 9.70% |
| Ипотека по двум документам — Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа. | до 25 лет | до 8 000 000 | от 8.80% |
| Военная ипотека — Ипотечный кредит для военнослужащих. | до 27 лет | до 3 300 000 | от 7.50% |
На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.